Рейтинг@Mail.ru

Новости и публикации

13.09.18 Ипотечникам, у которых сложности с подтверждением дохода

Отличная новость для тех, у кого есть сложности с подтверждением дохода! ВТБ убрал надбавку с программы по ...

подробнее
26.07.18 Сотый участник Межрегионального Партнерства Риелторов!

Межрегиональное Партнерство Риэлторов (МПР) – ведущий в России деловой альянс профессионалов рынка ...

подробнее
19.07.18 Как получить кредит на выгодных условиях

Нередко люди, кто хочет получить ипотечный кредит, особенно те, кто считают себя грамотными, решают ...

подробнее

Все новости и публикации


Новости и публикации

14.08.12

Рынок ипотеки: с чем предстоит встретить осень?

Ипотечная служба «РЕЛАЙТ-Недвижимость» подвела итоги регулярного мониторинга московского рынка ипотечного кредитования за первое полугодие 2012 года.


Что было?

Первая половина текущего года продолжила основную тенденцию, наметившуюся ранее: кредитование в качестве финансового инструмента решения жилищных задач сохраняло высокую популярность среди россиян.

«В период с января по июнь 2012 года доля ипотечных сделок, совершенных нашими клиентами — покупателями, составила 51% от общего числа сделок компании» — сообщила Коммерческий директор «РЕЛАЙТ-Недвижимость» Светлана Дымченко – «При этом хочу отметить, что средняя сумма ипотечного кредита, в сравнении с 2011 годом, увеличилась на 14%, обогнав темпы роста средних цен на московское жилье».

Данное обстоятельство свидетельствует о том, что сегодня многие покупатели стремятся за счет приобретения квартиры не просто удовлетворить базовую потребность в «обретении крыши над головой», а желают обзавестись жильем, отвечающим их представлениям об удобстве проживания. «Поскольку подобное поведение характерно для людей, обладающих должной мерой уверенности в завтрашнем дне, отмечу, что спрос продолжает постепенно смещаться в область более комфортных и, соответственно, более дорогих квартир, свидетельствуя о продолжающемся развитии российского среднего класса» — подчеркнула Светлана Дымченко.

Таким образом, первым выводом, который напрашивается на фоне благоприятной статистики, безусловно, может стать вывод об отличных перспективах развития ипотечного рынка во втором полугодии.

Увы, экспертное мнение Руководителя Ипотечной службы «РЕЛАЙТ-Недвижимость» Ирины Кажикиной свидетельствует о том, что в настоящее время безоблачность данных перспектив не носит однозначного характера…

«Подводя итоги 2011 года, я предположила, что приступив к постепенному повышению верхнего предела процентных ставок, банки начали заблаговременную подготовку к будущему ухудшению экономической ситуации и предстоящему удорожанию кредитов для заемщиков. Причем в явном виде это удорожание должно проявить себя начиная середины 2012 года» — напомнила Ирина Кажикина – «К сожалению, должна констатировать, что данный прогноз практически полностью совпал с действительностью: вслед за верхним уровнем ставок плавный рост начал и нижний уровень, среднее значение которого прибавило за прошедшее полугодие 0,4 пункта и составило 9,9%. При этом, также как и в конце 2011 года, получить кредит по такой ставке сегодня практически не реально».

Первым важным вестником наметившейся тенденции стал Сбербанк России, который с 1 августа нынешнего года поднял нижний предел ставок с 10,1% до 11,5%. При этом наиболее заметное ужесточение условий ипотечного кредитования постигло тех заемщиков, которые, работая в компаниях, ведущих в Сбербанке зарплатные проекты, а также компаниях, имеющих аккредитацию Сбербанка, ранее могли рассчитывать на льготные условия.

Вслед за Сбербанком скорректировали условия кредитования заемщиков – «корпоратов» и многие коммерческие банки: если в конце 2011 года сотрудники компаний, ведущих в банках зарплатные проекты, могли претендовать на преференции по ставкам в размере от 0,5% до 1,2%, то сейчас эта разница, резко сократившись, составляет не более 0,3 – 0,5%.


Что будет?

«Поскольку Сбербанк является безусловным лидером в отрасли ипотечного кредитования в России и остальные банки пристально следят за его действиями, весьма вероятно, что в ближайшее время изменение коридора ставок произойдет практически во всех кредитных организациях» — прокомментировала состоявшиеся изменения Ирина Кажикина – «Думаю, что не коснется оно лишь тех банков, в которых ставки по кредитам высоки уже сейчас – такие банки рынок за счет общего удорожания кредитов просто догонит. В целом же, по нашим прогнозам, к концу 2012 года верхний предел ставок достигнет 15,5 — 16%, а нижний прибавит не менее 0,5%. При этом призываю помнить, что нижняя граница кредитных ставок во многом является рекламным инструментом, и реально получить такую ставку по кредиту для большинства заемщиков невозможно. Поэтому ориентироваться следует на реальные ставки, в области которых мы также ожидаем повышения. Так, если сейчас значительная часть заемщиков, имеющих первоначальный взнос в размере 30% и планирующих взять кредит на 10-15 лет, может претендовать на кредитную ставку в размере 11,5-12,5%, то к концу 2012 года они вряд ли смогут получить кредит по ставкам менее 12-13,5%».

«Увы, рост кредитных ставок – не единственное обстоятельство, заставляющее задуматься о доступности ипотеки в ближайшем будущем» — добавила Ирина Кажикина – «За последний год произошло существенное, с 36% до 45%, увеличение доли банков, в которых размер ставки зависит сразу от трех показателей: срока кредита, способа подтверждения дохода заемщика и размера первоначального взноса. Данный метод является наиболее жестким в банковской практике. Соответственно, состоявшийся рост однозначно свидетельствует о продолжающемся снижении уровня доступности кредитов для населения».

В качестве еще одной неприятной тенденции рассматриваемого периода следует отметить рост величины первоначального взноса. Так, если в конце 2011 года средний размер собственных средств, необходимых для получения кредита, составлял 13,1%, то на конец первого полугодия 2012 года он достиг уровня 17,2%, то есть увеличение данного показателя превысило 30%.

Не вызывает сомнений, что рассмотренные свидетельства ужесточения условий свидетельствуют о том, что банки планомерно поднимают барьер «входа» заемщиков в ипотеку, стремясь уменьшить риски невозвратов по кредитам с низким первоначальным взносом. То, что в случае наступления нового экономического кризиса подобные невозвраты могут носить массовый характер, банкам хорошо известно: в период кризиса 2008-2009 годов основную массу дефолтных кредитов обеспечили именно те заемщики, размер первоначального взноса которых не превышал 15% от суммы приобретения…


Чем сердце успокоится?

«Таким образом, фиксируя итоги первого полугодия, можно говорить о том, что в настоящее время рынок ипотеки пребывает в состоянии неустойчивого равновесия. С одной стороны, в настоящее время активность рынка, даже несмотря на летний период, сохраняется на достаточно высоком уровне. Однако с другой стороны, продолжающееся снижение доступности ипотеки для населения наращивает риск того, что в любой момент может быть преодолен тот порог, после которого кредиты вновь перестанут являться реальным инструментом решения жилищных задач россиян. Надеюсь, что многочисленные полуапокалиптические прогнозы относительно скорого ухудшения экономической ситуации в России так и останутся прогнозами. Тем не менее, думаю, что всем, кто собирается в ближайшее время заняться вопросом покупки квартиры по ипотеке, следует поторопиться. Хотя бы для того, чтобы в дальнейшем не столкнуться с необходимостью получать кредит на условиях, заметно менее привлекательных, чем сегодняшние» — подвела черту под вышесказанным Руководитель Ипотечной службы «РЕЛАЙТ-Недвижимость» Ирина Кажикина.

Пресс-служба «РЕЛАЙТ-Недвижимость»


Подпишитесь на нас в Telegram