Рейтинг@Mail.ru

Новости и публикации

22.03.18 Форум БКР

В Центре Инноваций Москвы 14-17 марта 2018 прошел Форум БКР. Организатором Форума выступила Команда RocketCon, один ...

подробнее
15.03.18 Блокчейн в сфере недвижимости

В последнее время в новостях неоднократно упоминалось о разработках гос.органов в сфере ...

подробнее
07.03.18 С праздником Весны!

подробнее

Все новости и публикации


Новости и публикации

11.11.10

Ипотека: доступна ли она россиянам?

Не секрет, что ипотека и ипотечное кредитование – один из главных механизмов, которые делают жилье доступным для граждан, проживающих в разных странах мира. Следует отметить, что покупка квартиры в кредит – это сделка, которая сопряжена с некоторыми особенностями.

Прежде чем принять решение в пользу ипотеки необходимо как следует изучить ипотечные программы банков, подыскать ипотечного брокера, который поможет решить вашу проблему.

Социологические прогнозы показывают, что россияне не уверены в будущем, поэтому ипотека кажется им не только непосильной, но и слишком рискованной затеей. Однако количество сделок на рынке недвижимости, которые совершаются с привлечением ипотечного кредита, продолжает расти. Процентные ставки ползут вниз, а банки смягчают условия кредитования.

Так можно ли на этом основании сказать, что ипотека стала доступна россиянам? И что вообще происходит в настоящее время на ипотечном рынке?

Ответам на эти и другие вопросы была посвящена состоявшаяся на портале Finam.info двухчасовая Интернет-конференция «Ипотека: доступна ли она россиянам?», в числе спикеров которой выступила Руководитель ипотечной «РЕЛАЙТ-Недвижимость» Ирина Кажикина.

Предлагаем вашему вниманию некоторые вопросы, поступившие в ходе конференции и после ее окончания, и ответы на них нашего спикера.

 
Дмитрий Забора

Здравствуйте! Скажите пожалуйста, какой может быть минимальная ипотечная ставка в России?

Ирина Кажикина: минимальная ставка может быть любой. При этом на нее могут влиять как экономические факторы: стоимость привлечения денег, размер инфляции, стабильность экономики. Так и «не экономические», например, выступления руководства страны.
***

Александра

Добрый день! Вы согласны с тем, что ипотечная ставка может иметь такое же важное значение как и цена квартиры?

Ирина Кажикина: Александра, день добрый. При покупке квартиры с помощью ипотечного кредита существенную роль играют все факторы. И цена, и ставка, и комиссии банка, и все другие расходы, связанные с получением кредита. Так как для ипотечного покупателя стоимость квартиры складывается из суммы всех этих факторов.
***

Марина,  интернет

Какие государственные инициативы по повышению доступности кредитов для россиян существуют? Кто на них может рассчитывать и на каких условиях?

Ирина Кажикина: На мой взгляд, значительным было внесение изменения в ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах». Что позволило банкам снизить первоначальный взнос с 30 до 20%. Также не нужно забывать о решениях Верховного арбитражного суда РФ, которые пресекают действия банков, противоречащие Закону «О защите прав потребителей», и позволяют заемщикам снижать расходы на получение кредита.

***

Екатерина,  СМИ

Добрый день, недавно слышала новость о появлении ипотеки «от Путина» в Тюмени. Как вы считаете, будет ли этот продукт востребован и появится ли он в других регионах?

Ирина Кажикина: Екатерина, добрый день! Очень многие банки быстро отреагировали на слова премьер-министра. Уже сейчас в Москве есть ставка по ипотечному кредиту от 9% годовых в рублях. Только нужно понимать, что для получения кредита на таких условиях, заемщику необходимо соответствовать специфическим требованиям банка. Т.е. получить такой кредит в массовом порядке пока нельзя.
***

Елена,  СМИ

Т.е получается, чем ниже первоначальный взнос у заемщика, тем выше ставка по ипотеке? А какой сейчас минимальный первоначальный взнос? 10%,20%?

Ирина Кажикина: Елена, добрый день! Да, Вы правы, сейчас процентная ставка по ипотечным кредитам зависит от размера первоначального взноса и срока кредита (реже от способа подтверждения дохода). Если говорить о вторичном рынке городского жилья, то минимальный взнос 15%, есть продукты от 10% для молодых семей и тех, кто готов застраховать от не возврата разницу: 20% от стоимости недвижимости минус внесенный первоначальный взнос (т.е. если первоначальный взнос 10%, то застраховать нужно будет 10%, если первоначальный взнос 15%, то застраховать нужно будет 5% от стоимости квартиры.)
***

Евгений

Как выбрать банк? На на что стоит обратить внимание в первую очередь?

Ирина Кажикина: Вы должны обращать внимание на несколько факторов:
– возможность получения необходимой суммы в зависимости от Вашей заработной платы, и на необходимый Вам срок;
– размер первоначального взноса;
– процентная ставка;
– размер дополнительных расходов на получение кредита;
– условия досрочного погашения.
Причем, хочу обратить Ваше внимание, что в моей практике не однократно встречались случаи, когда было выгоднее брать кредит в банке с более высокой процентной ставкой, но с меньшими расходами на получение кредита, и с более лояльными условиями досрочного погашения.
***

Юрий,  газета

Все же сейчас в какой валюте лучше брать ипотечный кредит?

Ирина Кажикина: Юрий, доброго дня! Если Вы не являетесь финансовым аналитиком и не готовы отслеживать судьбу валют, то кредит нужно брать в той валюте в которой вы получаете зарплату. Я всегда рекомендовала это своим клиентам.
***

Ирина

Всем добрый день. Каков сейчас портрет покупателя недвижимости в кредит? И каков должен быть доход (примерно) для того, чтобы позволить себе взять в кредит квартиру?

Ирина Кажикина: Ирина, добрый день! Могу сказать о Московском регионе — в большинстве случаев это семьи, улучшающие свои жилищные условия — т.е. продающие свою квартиру и покупающие большую квартиру с привлечением кредита (от 30 до 45 лет, с совокупным доходом от 60 000 до 100 000 рублей). Если же говорить о заемщике, покупающем свою первую недвижимость — то это семейная пара 30-35 лет, с совокупным доходом от 100 000 рублей, размер собственных средств в среднем 30%.
***

Люба

Как известно, зарплату, которой хватит на ипотеку, редко платят «белыми». Но вроде бы банки принимают и «серый доход» со справкой по форме банка помимо формы 2НФЛ. Как это влияет на ставку по ипотеке?

Ирина Кажикина: Люба, добрый день! Многие банки в 2010 году убрали повышающий коэффициент для «серых» заемщиков или уменьшили его. Поэтому сейчас заемщикам, которые могут подтвердить доход по справке банка, я бы рекомендовала выбирать именно такие банки. В остальных банках ставка для «серых» заемщиков может отличаться на 1-2 пункта.
***

Светлана,  интернет

Добрый день, а можно по ипотеке купить комнату?

Ирина Кажикина: Светлана, добрый день! Комнату по ипотеке можно купить только в том случае, если она является отдельным объектом -комната в коммунальной квартире. Но при этом практически никто не выдает кредиты на комнаты. Таким образом в большинстве случаев, комнату по ипотеке можно купить только в том случае, если она является последней (т.е. вся остальная квартира уже в собственности заемщика). В этом случае в залог передается вся квартира.
***

dima

У меня вопрос из жизни. Могу ли я продать или сдать в аренду квартиру, купленную по ипотеке?

Ирина Кажикина: Дмитрий, добрый день!
Рекомендую перечитать Вам условия своего кредитного договора — если там нет прямого запрета банка-кредитора на передачу квартиры в аренду, то Вы можете это сделать. Обращаю Ваше внимание, что в законе об ипотеке, передача заложенного имущества в аренду, возможна только с согласия банка-кредитора. На практике, многие заемщики сдают квартиры купленные по ипотеке, но они рискуют — сейчас банки закрывают на это глаза (если заемщик добросовестно платит), но могут и перестать это делать. Как следствие, если банк узнает, он может потребовать освобождения квартиры от арендаторов или досрочного возврата кредита.
***

Яна

Уважаемые эксперты! Как подтверждается дополнительный доход от сдачи квартиры?
Надо ли все делать официально по договору?
В течение какого времени нужно иметь такой доход, чтобы дали ипотечный кредит?

Ирина Кажикина: Яна, добрый день! Банки учитывают доход от сдачи квартиры в аренду, только в том случае, если договор оформлен официально и с него платятся налоги. В этом случае учитывается от 50 до 70% дохода. Доход нужно иметь минимум 6 месяцев, а договор аренды должен быть долгосрочным или иметь условие о пролонгации.
***

Максим,  заемщик

Всем добрый день. Вопрос такой, возможно ли оформление совместной собственности на квартиру, которая покупается по ипотеке, на двоих человек, не состоящих в браке?

Ирина Кажикина: Максим, добрый день! Да, это возможно, некоторые банки на это идут.
***

Елена,  ***

Что делать, если меня уволили, а на мне висит ипотечный кредит? Как отреагирует банк на справку об увольнении?

Ирина Кажикина: Елена, день добрый! Строго рекомендую обратиться в банк-кредитор и совместно с сотрудниками банка составить финансовый план выхода из вашего личного финансового кризиса. В этом случае Вы не потеряете лояльность банка. Будьте готовы ответить на вопрос сколько Вам потребуется времени на восстановление платежеспособности. По моей практике, в период кризиса, заемщики с подобными проблемами, не скрывающиеся от банков, выходили из такой ситуации с наименьшими потерями.

***

Карина

Здравствуйте. Вроде бы при рождении второго ребенка, за счет государства погашается энная сумма кредита на жилье... Так ли это и где можно узнать об этом подробнее?

Ирина Кажикина: Карина, добрый день! После исполнения второму ребенку 3-х лет, можно воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотечного кредита. Поподробнее Вы можете об этом узнать на сайте Пенсионного фонда РФ www.pfrf.ru
***
Роман,  сми

И так как же правительство стимулирует рынок ипотеки?
Ведь если действовать путем агрессивного снижения ставок и смягчения требований к заемщику, то это ни к чему хорошему не приведет?

Ирина Кажикина: Роман, добрый день! Я агрессивного снижения ставок не вижу, и смягчение требований к заемщику происходит достаточно медленно, еще даже на докризисный уровень не вышли.
***

Маргарита

Добрый день! При современных темпах восстановления экономики можно ли рассчитывать на снижение ставок по ипотеке, скажем, до 8.5%?

Ирина Кажикина: Маргарита, добрый день!
На таких условиях Вы уже сейчас можете получить кредит, воспользовавшись программами с комбинированной ставкой или специальными продуктами банков (например, кредиты на покупку недвижимости, находящуюся в залоге у банка).
***

Катя

Уважаемые эксперты, как вы думаете, ипотека — оптимальный вариант приобретения жилья для семьи со средним доходом? Может, есть какие-то альтернативы? заранее спасибо.

Ирина Кажикина: Катерина, добрый день! На сегодняшний день, ипотечный кредит является оптимальным инструментом, позволяющим приобрести квартиру, не имея достаточно собственных средств.

***

Дима,  СМИ

Возможно ли в ближайшие перспективе в нашей стране условия по ипотеки, как допустим в США, где ставка 4%?

Ирина Кажикина: Дмитрий, добрый день!
Как только инфляция в нашей стране будет на уровне 2 %, думаю, у нас будут ставки по ипотечным кредитам в районе 4%.
***

Уважаемые дамы и господа!

Конференция подходит к концу, мы прекращаем принимать вопросы, но у экспертов еще есть возможность ответить. Благодарим всех за участие.

Ирина Кажикина:
Спасибо, всем за интересные вопросы.
Если появятся дополнительные вопросы – с удовольствием на них отвечу.
телефон нашей компании (495) 78-79-727
адрес нашего сайта http://relait.ru
мой e-mail: kazhikina@relait.ru
 
 

С полным текстом интернет-конференции Вы можете ознакомиться здесь


Подпишитесь на нас в Telegram