Рейтинг@Mail.ru

Новости и публикации

13.09.18 Ипотечникам, у которых сложности с подтверждением дохода

Отличная новость для тех, у кого есть сложности с подтверждением дохода! ВТБ убрал надбавку с программы по ...

подробнее
26.07.18 Сотый участник Межрегионального Партнерства Риелторов!

Межрегиональное Партнерство Риэлторов (МПР) – ведущий в России деловой альянс профессионалов рынка ...

подробнее
19.07.18 Как получить кредит на выгодных условиях

Нередко люди, кто хочет получить ипотечный кредит, особенно те, кто считают себя грамотными, решают ...

подробнее

Все новости и публикации


Новости и публикации

11.11.10

Ипотека: доступна ли она россиянам?

Не секрет, что ипотека и ипотечное кредитование – один из главных механизмов, которые делают жилье доступным для граждан, проживающих в разных странах мира. Следует отметить, что покупка квартиры в кредит – это сделка, которая сопряжена с некоторыми особенностями.

Прежде чем принять решение в пользу ипотеки необходимо как следует изучить ипотечные программы банков, подыскать ипотечного брокера, который поможет решить вашу проблему.

Социологические прогнозы показывают, что россияне не уверены в будущем, поэтому ипотека кажется им не только непосильной, но и слишком рискованной затеей. Однако количество сделок на рынке недвижимости, которые совершаются с привлечением ипотечного кредита, продолжает расти. Процентные ставки ползут вниз, а банки смягчают условия кредитования.

Так можно ли на этом основании сказать, что ипотека стала доступна россиянам? И что вообще происходит в настоящее время на ипотечном рынке?

Ответам на эти и другие вопросы была посвящена состоявшаяся на портале Finam.info двухчасовая Интернет-конференция «Ипотека: доступна ли она россиянам?», в числе спикеров которой выступила Руководитель ипотечной «РЕЛАЙТ-Недвижимость» Ирина Кажикина.

Предлагаем вашему вниманию некоторые вопросы, поступившие в ходе конференции и после ее окончания, и ответы на них нашего спикера.

 
Дмитрий Забора

Здравствуйте! Скажите пожалуйста, какой может быть минимальная ипотечная ставка в России?

Ирина Кажикина: минимальная ставка может быть любой. При этом на нее могут влиять как экономические факторы: стоимость привлечения денег, размер инфляции, стабильность экономики. Так и «не экономические», например, выступления руководства страны.
***

Александра

Добрый день! Вы согласны с тем, что ипотечная ставка может иметь такое же важное значение как и цена квартиры?

Ирина Кажикина: Александра, день добрый. При покупке квартиры с помощью ипотечного кредита существенную роль играют все факторы. И цена, и ставка, и комиссии банка, и все другие расходы, связанные с получением кредита. Так как для ипотечного покупателя стоимость квартиры складывается из суммы всех этих факторов.
***

Марина,  интернет

Какие государственные инициативы по повышению доступности кредитов для россиян существуют? Кто на них может рассчитывать и на каких условиях?

Ирина Кажикина: На мой взгляд, значительным было внесение изменения в ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах». Что позволило банкам снизить первоначальный взнос с 30 до 20%. Также не нужно забывать о решениях Верховного арбитражного суда РФ, которые пресекают действия банков, противоречащие Закону «О защите прав потребителей», и позволяют заемщикам снижать расходы на получение кредита.

***

Екатерина,  СМИ

Добрый день, недавно слышала новость о появлении ипотеки «от Путина» в Тюмени. Как вы считаете, будет ли этот продукт востребован и появится ли он в других регионах?

Ирина Кажикина: Екатерина, добрый день! Очень многие банки быстро отреагировали на слова премьер-министра. Уже сейчас в Москве есть ставка по ипотечному кредиту от 9% годовых в рублях. Только нужно понимать, что для получения кредита на таких условиях, заемщику необходимо соответствовать специфическим требованиям банка. Т.е. получить такой кредит в массовом порядке пока нельзя.
***

Елена,  СМИ

Т.е получается, чем ниже первоначальный взнос у заемщика, тем выше ставка по ипотеке? А какой сейчас минимальный первоначальный взнос? 10%,20%?

Ирина Кажикина: Елена, добрый день! Да, Вы правы, сейчас процентная ставка по ипотечным кредитам зависит от размера первоначального взноса и срока кредита (реже от способа подтверждения дохода). Если говорить о вторичном рынке городского жилья, то минимальный взнос 15%, есть продукты от 10% для молодых семей и тех, кто готов застраховать от не возврата разницу: 20% от стоимости недвижимости минус внесенный первоначальный взнос (т.е. если первоначальный взнос 10%, то застраховать нужно будет 10%, если первоначальный взнос 15%, то застраховать нужно будет 5% от стоимости квартиры.)
***

Евгений

Как выбрать банк? На на что стоит обратить внимание в первую очередь?

Ирина Кажикина: Вы должны обращать внимание на несколько факторов:
– возможность получения необходимой суммы в зависимости от Вашей заработной платы, и на необходимый Вам срок;
– размер первоначального взноса;
– процентная ставка;
– размер дополнительных расходов на получение кредита;
– условия досрочного погашения.
Причем, хочу обратить Ваше внимание, что в моей практике не однократно встречались случаи, когда было выгоднее брать кредит в банке с более высокой процентной ставкой, но с меньшими расходами на получение кредита, и с более лояльными условиями досрочного погашения.
***

Юрий,  газета

Все же сейчас в какой валюте лучше брать ипотечный кредит?

Ирина Кажикина: Юрий, доброго дня! Если Вы не являетесь финансовым аналитиком и не готовы отслеживать судьбу валют, то кредит нужно брать в той валюте в которой вы получаете зарплату. Я всегда рекомендовала это своим клиентам.
***

Ирина

Всем добрый день. Каков сейчас портрет покупателя недвижимости в кредит? И каков должен быть доход (примерно) для того, чтобы позволить себе взять в кредит квартиру?

Ирина Кажикина: Ирина, добрый день! Могу сказать о Московском регионе — в большинстве случаев это семьи, улучшающие свои жилищные условия — т.е. продающие свою квартиру и покупающие большую квартиру с привлечением кредита (от 30 до 45 лет, с совокупным доходом от 60 000 до 100 000 рублей). Если же говорить о заемщике, покупающем свою первую недвижимость — то это семейная пара 30-35 лет, с совокупным доходом от 100 000 рублей, размер собственных средств в среднем 30%.
***

Люба

Как известно, зарплату, которой хватит на ипотеку, редко платят «белыми». Но вроде бы банки принимают и «серый доход» со справкой по форме банка помимо формы 2НФЛ. Как это влияет на ставку по ипотеке?

Ирина Кажикина: Люба, добрый день! Многие банки в 2010 году убрали повышающий коэффициент для «серых» заемщиков или уменьшили его. Поэтому сейчас заемщикам, которые могут подтвердить доход по справке банка, я бы рекомендовала выбирать именно такие банки. В остальных банках ставка для «серых» заемщиков может отличаться на 1-2 пункта.
***

Светлана,  интернет

Добрый день, а можно по ипотеке купить комнату?

Ирина Кажикина: Светлана, добрый день! Комнату по ипотеке можно купить только в том случае, если она является отдельным объектом -комната в коммунальной квартире. Но при этом практически никто не выдает кредиты на комнаты. Таким образом в большинстве случаев, комнату по ипотеке можно купить только в том случае, если она является последней (т.е. вся остальная квартира уже в собственности заемщика). В этом случае в залог передается вся квартира.
***

dima

У меня вопрос из жизни. Могу ли я продать или сдать в аренду квартиру, купленную по ипотеке?

Ирина Кажикина: Дмитрий, добрый день!
Рекомендую перечитать Вам условия своего кредитного договора — если там нет прямого запрета банка-кредитора на передачу квартиры в аренду, то Вы можете это сделать. Обращаю Ваше внимание, что в законе об ипотеке, передача заложенного имущества в аренду, возможна только с согласия банка-кредитора. На практике, многие заемщики сдают квартиры купленные по ипотеке, но они рискуют — сейчас банки закрывают на это глаза (если заемщик добросовестно платит), но могут и перестать это делать. Как следствие, если банк узнает, он может потребовать освобождения квартиры от арендаторов или досрочного возврата кредита.
***

Яна

Уважаемые эксперты! Как подтверждается дополнительный доход от сдачи квартиры?
Надо ли все делать официально по договору?
В течение какого времени нужно иметь такой доход, чтобы дали ипотечный кредит?

Ирина Кажикина: Яна, добрый день! Банки учитывают доход от сдачи квартиры в аренду, только в том случае, если договор оформлен официально и с него платятся налоги. В этом случае учитывается от 50 до 70% дохода. Доход нужно иметь минимум 6 месяцев, а договор аренды должен быть долгосрочным или иметь условие о пролонгации.
***

Максим,  заемщик

Всем добрый день. Вопрос такой, возможно ли оформление совместной собственности на квартиру, которая покупается по ипотеке, на двоих человек, не состоящих в браке?

Ирина Кажикина: Максим, добрый день! Да, это возможно, некоторые банки на это идут.
***

Елена,  ***

Что делать, если меня уволили, а на мне висит ипотечный кредит? Как отреагирует банк на справку об увольнении?

Ирина Кажикина: Елена, день добрый! Строго рекомендую обратиться в банк-кредитор и совместно с сотрудниками банка составить финансовый план выхода из вашего личного финансового кризиса. В этом случае Вы не потеряете лояльность банка. Будьте готовы ответить на вопрос сколько Вам потребуется времени на восстановление платежеспособности. По моей практике, в период кризиса, заемщики с подобными проблемами, не скрывающиеся от банков, выходили из такой ситуации с наименьшими потерями.

***

Карина

Здравствуйте. Вроде бы при рождении второго ребенка, за счет государства погашается энная сумма кредита на жилье... Так ли это и где можно узнать об этом подробнее?

Ирина Кажикина: Карина, добрый день! После исполнения второму ребенку 3-х лет, можно воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотечного кредита. Поподробнее Вы можете об этом узнать на сайте Пенсионного фонда РФ www.pfrf.ru
***
Роман,  сми

И так как же правительство стимулирует рынок ипотеки?
Ведь если действовать путем агрессивного снижения ставок и смягчения требований к заемщику, то это ни к чему хорошему не приведет?

Ирина Кажикина: Роман, добрый день! Я агрессивного снижения ставок не вижу, и смягчение требований к заемщику происходит достаточно медленно, еще даже на докризисный уровень не вышли.
***

Маргарита

Добрый день! При современных темпах восстановления экономики можно ли рассчитывать на снижение ставок по ипотеке, скажем, до 8.5%?

Ирина Кажикина: Маргарита, добрый день!
На таких условиях Вы уже сейчас можете получить кредит, воспользовавшись программами с комбинированной ставкой или специальными продуктами банков (например, кредиты на покупку недвижимости, находящуюся в залоге у банка).
***

Катя

Уважаемые эксперты, как вы думаете, ипотека — оптимальный вариант приобретения жилья для семьи со средним доходом? Может, есть какие-то альтернативы? заранее спасибо.

Ирина Кажикина: Катерина, добрый день! На сегодняшний день, ипотечный кредит является оптимальным инструментом, позволяющим приобрести квартиру, не имея достаточно собственных средств.

***

Дима,  СМИ

Возможно ли в ближайшие перспективе в нашей стране условия по ипотеки, как допустим в США, где ставка 4%?

Ирина Кажикина: Дмитрий, добрый день!
Как только инфляция в нашей стране будет на уровне 2 %, думаю, у нас будут ставки по ипотечным кредитам в районе 4%.
***

Уважаемые дамы и господа!

Конференция подходит к концу, мы прекращаем принимать вопросы, но у экспертов еще есть возможность ответить. Благодарим всех за участие.

Ирина Кажикина:
Спасибо, всем за интересные вопросы.
Если появятся дополнительные вопросы – с удовольствием на них отвечу.
телефон нашей компании (495) 78-79-727
адрес нашего сайта http://relait.ru
мой e-mail: kazhikina@relait.ru
 
 

С полным текстом интернет-конференции Вы можете ознакомиться здесь


Подпишитесь на нас в Telegram